農(nóng)業(yè)銀行蘇州姑蘇支行

　　在全面深化農(nóng)村改革的過程中，金融支持發(fā)揮著不可或缺的重要作用。今年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，強(qiáng)調(diào)推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推進(jìn)金融更好地服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的融資問題，根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀，借助農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈重組的契機(jī)，發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，將成為深化農(nóng)村金融改革和推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。

　　發(fā)揮優(yōu)勢(shì)化解難題

　　建國(guó)六十多年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融進(jìn)行了諸多探索與改革，其本質(zhì)多是從國(guó)家層面出發(fā)的、自上而下推動(dòng)的制度變遷，以服務(wù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，為推動(dòng)我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程做出了積極貢獻(xiàn)。如今，我國(guó)已進(jìn)入工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的工業(yè)化中后期，審視農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀與方向不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融體系尚不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，農(nóng)村金融仍需追趕農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化腳步。

　　近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融改革取得了一定成效，但農(nóng)村金融領(lǐng)域仍存諸多矛盾，突出表現(xiàn)為供需不平衡，而供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的引入則可在一定程度上解決這一問題。

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是在銀行尋求解決中小企業(yè)融資難問題過程中應(yīng)運(yùn)而生的一種新型融資模式，它運(yùn)用自償性貿(mào)易融資信貸模型，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，將監(jiān)控單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)，變?yōu)榘盐展?yīng)鏈管理系統(tǒng)企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。區(qū)別于農(nóng)村信貸中最常見的抵押擔(dān)保貸款，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融對(duì)信貸的評(píng)估不是孤立的，而是參考供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)成員與核心企業(yè)之間的商業(yè)往來(lái)和貿(mào)易背景，強(qiáng)調(diào)還款來(lái)源的自償性，是面向供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排，可有效解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)抵質(zhì)押品不足與傳統(tǒng)農(nóng)村信貸條件之間的矛盾。

　　順應(yīng)發(fā)展突破局限

　　近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融運(yùn)用已取得一定成效，但服務(wù)對(duì)象主要集中在大中城市，“涉農(nóng)”較少。然而，從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和農(nóng)村金融改革需求出發(fā)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融亦是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不錯(cuò)選擇。

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需要。在朝向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，我國(guó)農(nóng)業(yè)從生產(chǎn)方式到組織形式都在發(fā)生著快速變化。其中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展通過對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行整合，改變了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工與銷售等環(huán)節(jié)相互分割的情況，使各環(huán)節(jié)間的聯(lián)系與合作更加緊密，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)完整。如今，我國(guó)農(nóng)村許多地方已逐漸形成農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)供銷模式，以龍頭企業(yè)為主體，貫通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通和銷售所有環(huán)節(jié)，形成完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展既為農(nóng)村金融服務(wù)的拓展和延伸提供了條件，更對(duì)金融服務(wù)理念、方式和手段的創(chuàng)新提出了新的要求。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的運(yùn)用將在一定程度上滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中面臨的融資困境。

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融有利于打破傳統(tǒng)金融局限。農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象先天性的準(zhǔn)入條件不符使傳統(tǒng)金融模式深入開展遭遇瓶頸，有針對(duì)性地開展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)可對(duì)其進(jìn)行破解。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融可降低銀行對(duì)企業(yè)自身實(shí)力的要求，將傳統(tǒng)金融中的硬性要求分解成對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)企業(yè)的履約能力和合作方付款能力的考察；供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融可將企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，降低單個(gè)企業(yè)承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力；供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融增強(qiáng)了銀行與貸款人的信息對(duì)稱性，有利于降低道德風(fēng)險(xiǎn)，減少銀行拓展農(nóng)村市場(chǎng)的顧慮；供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融對(duì)核心企業(yè)上下游進(jìn)行統(tǒng)一融資管理，業(yè)務(wù)明顯集中，信貸額度增大，結(jié)算方式簡(jiǎn)化，服務(wù)成本得以降低。

　　戶脫媒壓力，另一方面面對(duì)急速壯大的中小企業(yè)市場(chǎng)和蓬勃發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)尚未形成完善的金融服務(wù)體系。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融將核心農(nóng)業(yè)企業(yè)與廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)及農(nóng)戶捆綁在一起，使核心企業(yè)將授信額度分散給中小企業(yè)及農(nóng)戶，使原來(lái)因不符合條件而無(wú)法開展的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)得以開展，為銀行進(jìn)一步開拓了農(nóng)村金融市場(chǎng)，創(chuàng)造了新的盈利模式和商業(yè)機(jī)會(huì)。

　　多方努力持續(xù)完善

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融在促進(jìn)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，但在實(shí)際操作中仍面臨農(nóng)業(yè)核心企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)合作不緊密、法律和保障制度不健全等現(xiàn)實(shí)問題。要成功應(yīng)用與推廣供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，各參與主體尚須繼續(xù)努力。

　　把分散生產(chǎn)的農(nóng)民與大市場(chǎng)聯(lián)系起來(lái)，使企業(yè)和農(nóng)民結(jié)成經(jīng)濟(jì)利益共同體，產(chǎn)供銷一體化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)核心企業(yè)將成為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融成功實(shí)施的關(guān)鍵。滿足供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融運(yùn)作條件，核心企業(yè)需加強(qiáng)自身建設(shè)，做大做強(qiáng)提升金融需求質(zhì)量；健全財(cái)務(wù)管理機(jī)制，減少與銀行之間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象；探索完善利益分配機(jī)制，與上下游企業(yè)、客戶建立更加緊密的聯(lián)盟。

　　涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極改善傳統(tǒng)服務(wù)模式，開展農(nóng)村供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融試點(diǎn)工作，探索多樣化的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資方式，切實(shí)解決制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資難題。為確保有效實(shí)施，有必要對(duì)管理制度、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行適當(dāng)變革?？蓢@供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則，建立全面的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，組建供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品研發(fā)與管理團(tuán)隊(duì)，深入企業(yè)內(nèi)部，摸清潛在需求，從收款、付款、對(duì)賬、資金集中、短期投融資等方面著手，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融深入農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)產(chǎn)供銷的每一個(gè)環(huán)節(jié)，探索構(gòu)建適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)體系。

　　地方政府應(yīng)出臺(tái)有效措施，扶持培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，組建各種農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織，推廣規(guī)?；I(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)村生產(chǎn)模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，打造供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)基礎(chǔ)；應(yīng)牽頭建立集產(chǎn)、供、銷于一體的完整供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)信息系統(tǒng)，構(gòu)建公開透明的信息服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境；應(yīng)扶持農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，形成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，降低農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資風(fēng)險(xiǎn)。