產(chǎn)品開發(fā)要貼近產(chǎn)業(yè)鏈。隨著產(chǎn)業(yè)界出現(xiàn)的鏈式化趨勢，供應鏈管理系統(tǒng)金融唯有與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續(xù)發(fā)展帶來機遇。因而，商業(yè)銀行在供應鏈管理系統(tǒng)金融發(fā)展過程中應更加關注基于實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新。

產(chǎn)業(yè)鏈金融是銀行以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，設計個性化、標準化的金融服務產(chǎn)品，為整個產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供綜合解決方案的一種服務模式。供應鏈管理系統(tǒng)金融唯有與實體經(jīng)濟中的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結合，才能獲得競爭力的提升和可持續(xù)發(fā)展的機遇。

基于產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)品設計有助于提高創(chuàng)新效率。不同產(chǎn)業(yè)鏈之間的交易模式千差萬別，由此產(chǎn)生的行業(yè)、企業(yè)的個性化需求也決定了銀行設計供應鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品時必須緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)鏈本身進行設計金融產(chǎn)品。例如，通過對產(chǎn)業(yè)鏈進行研究，銀行為處于大宗商品行業(yè)上、中、下游的冶煉商、貿易商和終端用戶設計的諸如預付款融資、貨押融資、裝船前融資等結構化融資方案便是契合產(chǎn)業(yè)鏈特征與交易模式的產(chǎn)品和服務。

深入的行業(yè)研究和客戶交流有助于銀行獲得關于客戶需求與反饋的信息，使產(chǎn)品創(chuàng)新擺脫“閉門造車”，建立持續(xù)性強、靈活度高的產(chǎn)品創(chuàng)新體系，提升產(chǎn)品研發(fā)的前瞻性和預見性，設計出針對性強的金融產(chǎn)品。

以行業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)金融帶動產(chǎn)業(yè)鏈客戶群拓展。供應鏈管理系統(tǒng)金融的理念是銀行通過控制商品和服務交易產(chǎn)生的物流、資金流和信息流來為整條產(chǎn)業(yè)鏈提供系統(tǒng)性的融資安排設計。例如，通過向核心企業(yè)提供針對上游供應鏈管理系統(tǒng)的“融資方案”與針對下游供應鏈管理系統(tǒng)的“經(jīng)銷商融資方案”，幫助核心企業(yè)與其上下游提高營運效率，加速資金流轉。與此同時，銀行以“1+N”式的長鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎上，為N個“1”客戶提供成熟的量身定制服務，最終實現(xiàn)行業(yè)內橫向的產(chǎn)品復制和縱向的客戶群延伸。

風險管理要對癥下藥。供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務的自償性體現(xiàn)在商品交易中所運用的結構性短期融資工具，包括基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資，其中結構化特性旨在彌補借款人的信用等級。融資的風險主要取決于融資的自償性的高低以及貸款人對交易進行結構化設計的技能，融資項下的資產(chǎn)將作為第一還款來源。銀行主要依據(jù)該筆業(yè)務的自我清償特征以及借款人組織該筆交易的能力對借款人進行授信，而非依據(jù)借款人本身的信用等級。

供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務的風險主要來源于基礎交易本身、上游履約能力、下游支付能力以及交易標的市場價格波動等因素。銀行須通過產(chǎn)品組合應用或結構化安排對交易進行全流程控制，從而在對貿易各環(huán)節(jié)風險進行緩釋或轉移，降低債項層面的風險的同時，提升供應鏈管理系統(tǒng)整體信用等級。要推動供應鏈管理系統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展，銀行須從供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務的風險特點出發(fā)，重新審視業(yè)務風險的控制基礎和控制方式。

結合供應鏈管理系統(tǒng)金融具體特性的風險評判和管理才是適合市場需求與銀行風險控制要求的風險控制。新資本協(xié)議的推進實施將對供應鏈管理系統(tǒng)金融的風險管理體系和業(yè)務發(fā)展模式產(chǎn)生重大而深刻的影響，不斷向全面化、專業(yè)化以及精細化方向推進，逐步引導銀行形成客戶與債項并重的二維風險評價體系，在收益、風險與資本之間尋找到最佳平衡點。

銀企電子化互通。近年來，供應鏈管理系統(tǒng)金融與信息技術結合日趨緊密。當前，信用證、托收等傳統(tǒng)結算工具的使用日趨下降，貿易雙方對銀行的需求從以信用支持為主逐步轉向以支付速度和效率為主，銀行傳統(tǒng)貿易融資的發(fā)展空間大幅縮小，必須依托電子化平臺的建設提升供應鏈管理系統(tǒng)金融實力。以網(wǎng)上銀行、電子供應鏈管理系統(tǒng)為代表的電子銀行技術成為中外銀行構建核心競爭力的共同選擇和必然趨勢。

“電子供應鏈管理系統(tǒng)”是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)服務平臺，以一系列電子化金融衍生產(chǎn)品及與外部合作機構數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)緊密聯(lián)結，以服務供應鏈管理系統(tǒng)核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的一種新型服務模式。通過建立電子化信息平臺，可以極大地加快資金流轉效率，全面降低供應鏈管理系統(tǒng)總成本，為供應鏈管理系統(tǒng)上的企業(yè)在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業(yè)在供應鏈管理系統(tǒng)流動過程中的反應時間、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業(yè)財務運營和控制能力。電子化對供應鏈管理系統(tǒng)金融可持續(xù)發(fā)展的具有推動作用。

電子化方式將從根本上改善供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務中銀行對基礎交易信息的完整性、及時性和真實性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案將方便客戶通過互聯(lián)網(wǎng)隨時向銀行提交業(yè)務辦理指令，并隨時進行業(yè)務處理進程的動態(tài)跟蹤，為企業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)管理提供便捷完善的金融服務支持。

當供應鏈管理系統(tǒng)金融與全球經(jīng)貿發(fā)展的契合為銀行業(yè)搭建起新的舞臺，銀企之間的合作與共贏模式也進入了全新的階段。在新的市場格局下，銀行既應對自身發(fā)展做到全面規(guī)劃與掌握，又能對外部變化及時作出調整和應對。銀行人員應積極探索、大膽嘗試，以客戶全方位營銷和全流程服務為核心，在為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈管理系統(tǒng)金融服務的同時，通過精準的實現(xiàn)供應鏈管理系統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展。