1.概述

        1.1 目的

        主要利用計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，快速準(zhǔn)確地實現(xiàn)信息共享。該系統(tǒng)是以客戶管理為中心，對客戶的各種貸款控制與管理。主要包括客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、綜合管理、信貸人員信息管理報表管理、系統(tǒng)管理等功能模塊。各功能模塊緊密聯(lián)系，相互協(xié)作。以高效、簡單、實用引領(lǐng)你進(jìn)入一個信息化管理時代，讓你很快感受到信息化管理的好處。

        1.2 背景

        商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)是我公司通過對商業(yè)銀行長期金融信息電子化管理的探索和經(jīng)驗的積累，結(jié)合先進(jìn)的設(shè)計思想和技術(shù)工具設(shè)計的一套集商業(yè)銀行全部信貸業(yè)務(wù)于一體的大型管理信息系統(tǒng)。

        1.3 范圍

        系統(tǒng)包括的范圍：精確到分。

        1.4 術(shù)語定義

        1.5 參考資料

        《軟件需求分析》

        1.6 任務(wù)概述

        1.6.1 目標(biāo)

        信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)以客戶為中心，以信貸風(fēng)險管理為核心，滿足信貸集約經(jīng)營和規(guī)劃管理的需要，將對銀行信貸業(yè)務(wù)流、信息流進(jìn)行一體化管理，其核心管理思想就是實現(xiàn)對“工作流（WOKEFLOW MANAGEMENT）”的管理。系統(tǒng)的應(yīng)用將跨越多個部門。為了達(dá)到預(yù)期設(shè)定的應(yīng)用目標(biāo)，最基本的要求是系統(tǒng)能夠運(yùn)行起來，實現(xiàn)集成化應(yīng)用，建立銀行決策完善的數(shù)據(jù)體系和信息共享機(jī)制。實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)和管理的電子化管理，達(dá)到防范化解信貸風(fēng)險、規(guī)劃信貸操作、輔助管理決策、提高工作效率、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、降低管理成本、優(yōu)化資源配置、提高信貸資金效益為目的。 用戶的特點:

        用戶包括兩個層次：一是所有從事具體信貸業(yè)務(wù)的信貸人員，二是從事信貸管理的人員，這個層次的人員有各級信貸管理部門的人員，還有各級信貸主管的主任、經(jīng)理、行長等領(lǐng)導(dǎo)。 假定和約束：

        1.6.2 用戶特點

        用戶包括兩個層次：一是所有從事具體信貸業(yè)務(wù)的信貸人員，二是從事信貸管理的人員，這個層次的人員有各級信貸管理部門的人員，還有各級信貸主管的主任、經(jīng)理、行長等領(lǐng)導(dǎo)。 假定和約束：

        1.6.3 假定和約束

        該系統(tǒng)包含的部門較多，在完成的過程中時間、資金的消耗和其他程序比較起來會比較嚴(yán)重。

        1.7 運(yùn)行環(huán)境

        1.7.1 軟件環(huán)境

        1.7.2 硬件環(huán)境

        1.7.3 系統(tǒng)接口

        系統(tǒng)接口模塊是一個底層模塊，接口模塊提供給用戶的界面一般分布在其他模塊中。系統(tǒng)接口主要分為兩種:一種是銀行內(nèi)部各系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交換或共享；另一種是銀行與外部應(yīng)用系統(tǒng)的接口。

        銀行系統(tǒng)內(nèi)部的接口通常有：

        （１）機(jī)構(gòu)人員接口，如果銀行內(nèi)部系統(tǒng)需要對機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行統(tǒng)一管理和登錄驗證，就需要采用接口進(jìn)行機(jī)構(gòu)人員數(shù)據(jù)的共享或同步以及身份驗證。

        （2）客戶管理接口，主要用于系統(tǒng)之間的客戶信息同步、外掛應(yīng)用系統(tǒng)等。特別是當(dāng)銀行建立了類似客戶中心的信息管理系統(tǒng)，所有系統(tǒng)都需要與客戶中心進(jìn)行客戶信息交換。    

        （3）賬務(wù)接口，通常情況下銀行都有一個核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，它是銀行的生產(chǎn)系統(tǒng)，銀行所有的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)都是在上面運(yùn)行，信貸管理系統(tǒng)本身不具備也不需要有記賬功能，所以，信貸管理系統(tǒng)中的放貸需要記錄到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并從其中獲取還貸還息記錄。    

        銀行系統(tǒng)外部的接口通常有：

        （１）身份驗證接口，個人客戶信息或企業(yè)客戶中的法人信息需要與公安部身份驗證系統(tǒng)進(jìn)行驗證，而對企業(yè)客戶目前尚未有統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)來驗證身份。

        （2）征信接口，向人民銀行的征信系統(tǒng)提交個人和企業(yè)客戶的信用記錄數(shù)據(jù)，或從中獲取客戶的信用狀況。

        （3）銀監(jiān)會接口，向銀監(jiān)會提交監(jiān)管數(shù)據(jù)，主要有偏離度分析數(shù)據(jù)和１１０４報表數(shù)據(jù)。

        1.7.4 控制

        說明控制該軟件的運(yùn)行的方法和控制信號，并說明這些控制信號的來源。

        1.8 需求規(guī)定

        1.8.1 對功能的需求

        用列表的方式（例如IPO表即輸入、處理、輸出表的形式），逐項定量和定性地敘述對軟件所提出的功能要求，說明輸入什么量、經(jīng)怎樣的處理、得到什么輸出，說明軟件應(yīng)支持的終端數(shù)和應(yīng)支持的并行操作的用戶數(shù)。

        1.8.1.1 系統(tǒng)功能層次模塊圖

        1.8.1.2 各子模塊功能的描述

        （1）客戶信息管理：對貸款客戶信息資源的一體化管理，逐步建立客戶關(guān)系管理，并在一定的時候?qū)崿F(xiàn)信貸系統(tǒng)與行內(nèi)其他主要系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互，增強(qiáng)對貸款客戶信息的溝通、監(jiān)管。對客戶的基本情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)檔案、貸款和結(jié)算情況、擔(dān)保情況、重大事件等信息進(jìn)行記錄。對所有涉及信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶，及其關(guān)聯(lián)客戶、現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行電子化管理。

        （2）業(yè)務(wù)管理。對客戶的貸款申請、審批、發(fā)放、歸還、展期、逾期后管理、抵押資產(chǎn)評估等一系列動作進(jìn)行電子化管理，方便各個部門對其貸款資料信息的共享及做出相應(yīng)的決策。

        （3）利息管理。對客戶的貸款進(jìn)行計息、收息、計算復(fù)息和減免利息等動作進(jìn)行電子化管理。

        （4）人員管理。對信貸人員信息進(jìn)行管理，并且根據(jù)其工作業(yè)績對其進(jìn)行績效考核。該部分是我行內(nèi)部管理的一個重要部分。

        （5）查詢統(tǒng)計。查詢根據(jù)工作人員的需要，從系統(tǒng)中提取所需的信息。統(tǒng)計是指對客戶的各項貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報表。

        1.8.2

        1.8.2.1   貸款產(chǎn)品庫

        A)制作貸款產(chǎn)品命名。 

        B)設(shè)置受信類型限制。

        C)設(shè)置貸款產(chǎn)品的上線日期和下線日期。 

        D)設(shè)置產(chǎn)品上下限度貸款額度約束。 

        E)設(shè)置產(chǎn)品還款周期。

        F)設(shè)置產(chǎn)品的客戶條件，條件名稱，是否需要文件及文件編號，是否需要文件上傳。 

        G)設(shè)置貸款產(chǎn)品的利率計算器，違約金計算器，罰息計算器，違約復(fù)利計算器。

        1.8.2.2受信類型庫

        A)制作受信類型名稱。

        B)設(shè)置受信類型信息，如需信息名稱，選擇信息類型，支持整形，字符串。

        C)設(shè)置受信所需資料，如資料名稱，是否需要文件，及文件編號，是否需要文件上傳。

        D)開戶登記(權(quán)限前臺)，填寫客戶基本資料。如表。

        E)受信登記（權(quán)限前臺），添加受信類型，根據(jù)類型填寫所需信息和上傳或者登記所需文檔。 F)客戶查詢，根據(jù)基本資料，查詢客戶記錄。并設(shè)置查詢權(quán)限。

        1.8.2.3訂單管理系統(tǒng)。

        A)（由客戶經(jīng)理或支行主管發(fā)起）制作訂單，選擇客戶與產(chǎn)品，填寫所需貸款額度，還款日期，提交產(chǎn)品所需資料，可保存未提交的訂單。提交訂單成功后，訂單進(jìn)入訂單審核中。 

        B)（分行審核員）審核，審核通過狀態(tài)進(jìn)入等待放貸中或者退回申請訂單狀態(tài)進(jìn)入訂單審核不通過，有客戶經(jīng)理重新操作，或者客戶經(jīng)理刪除訂單。

        C)放貸，發(fā)放貸款，提交放貸協(xié)議，并記錄放貸具體時間，系統(tǒng)默認(rèn)啟動產(chǎn)品各計算器。訂單狀態(tài)進(jìn)入放貸中。

        D)訂單回收站，刪除訂單后進(jìn)入回收站，放貸成功后不得刪除。

        E)前臺確認(rèn)還貸，打出還貸回執(zhí)單，并停止產(chǎn)品計算器工作，狀態(tài)進(jìn)入訂單還貸成功。

        F)訂單明細(xì)查詢：根據(jù)客戶信息前臺可查詢，客戶下所有訂單的狀態(tài)。