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互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生服務(wù)
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目前，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的討論很熱烈，雖然存在許多不同認(rèn)識(shí)，但有一個(gè)基本共識(shí)：盡管與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新性地運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)理念與技術(shù)手段，但它本質(zhì)上還是金融。既然是金融，就應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生為根本。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管，應(yīng)從這個(gè)原則出發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，也必須遵循這個(gè)原則。 互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的電子化交易方式比傳統(tǒng)金融通過物理網(wǎng)點(diǎn)和人工進(jìn)行交易成本低。如余額寶，用戶即使只有1元錢也可以享受到最低認(rèn)購金額動(dòng)輒數(shù)萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品才有的高收益，明顯降低了百姓理財(cái)?shù)拈T檻，實(shí)實(shí)在在服務(wù)了民生。同時(shí)，在短時(shí)間內(nèi)“聚沙成塔”，造就了全球規(guī)模最大的貨幣基金之一。其次，電商背景的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在以往的電商平臺(tái)服務(wù)中積累了大量信用記錄，能夠降低交易成本，破解征信記錄缺失這個(gè)造成小微企業(yè)融資難的癥結(jié)。而傳統(tǒng)金融融資要求高，不符合條件的小微企業(yè)無法得到融資。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融匯集對(duì)接多樣的資金供需信息的成本低。互聯(lián)網(wǎng)無疑是目前效率最高、成本最低、發(fā)展最快的信息交流方式，能夠在很短時(shí)間進(jìn)行信息的大范圍聚集、傳播。P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用凸顯了互聯(lián)網(wǎng)的這一巨大能量，一些在傳統(tǒng)金融看來不太夠格甚至完全不靠譜的融資需求，通過互聯(lián)網(wǎng)金融能夠很快獲得資金?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融能以低成本滿足那些傳統(tǒng)金融無法滿足的金融需求，特別是融資金額小、融資需求不夠規(guī)范、對(duì)于傳統(tǒng)金融企業(yè)來說無利可圖的金融服務(wù)需求。 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，還存在一些問題，主要是：產(chǎn)品聚集的資金并未投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，而是參與飽受詬病的金融同業(yè)資金買賣，受到了推高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的質(zhì)疑；為吸引眼球，過度營(yíng)銷，玩弄概念，有的已構(gòu)成虛假宣傳；擅自開展必須經(jīng)過許可才能開展的業(yè)務(wù)，違反金融監(jiān)管規(guī)定。尤其令人擔(dān)憂的是，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制普遍較弱，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展速度，不利于保障客戶的資金安全和信息安全。 更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生的作用。從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來講，一應(yīng)找準(zhǔn)自身定位，拋棄短期心態(tài)。從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較早的美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要發(fā)揮對(duì)傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充作用。沒有政府信用支撐的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想成為傳統(tǒng)金融企業(yè)那樣的百年老店，必須更加注重誠(chéng)信。二應(yīng)練好內(nèi)功，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。金融是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)上各類網(wǎng)絡(luò)安全事件層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融作為兩者的結(jié)合體，需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)是雙重的。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)向經(jīng)驗(yàn)豐富的傳統(tǒng)金融企業(yè)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，建立適合互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保用戶資金安全和信息安全。三應(yīng)發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，對(duì)用戶不斷變化的需求做出快速反應(yīng)，不斷提高用戶滿意度。從金融監(jiān)管來講，既應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生的積極作用，也應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融無序發(fā)展可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)在鼓勵(lì)創(chuàng)新、防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)，盡快建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，通過監(jiān)管他律和企業(yè)自律引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展，防止一哄而上的無序發(fā)展，及時(shí)清理敗壞行業(yè)形象的害群之馬，維護(hù)公眾利益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。
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