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名易P2P系統(tǒng)對于互聯(lián)網金融監(jiān)管的核心問題的看法
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>摘要:2013年8月7日,山東省政府正式發(fā)布《關于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》。此次金改涉及銀行、證券、保險、民營金融機構、區(qū)域性股權交易市場、民間融資等金融全領域的改革,一個全新的山東省金融平臺系統(tǒng)正逐步顯...互聯(lián)網使得金融服務客戶下沉,是金融改革的助推器 互聯(lián)網的介入,使得金融服務的客戶下沉,過去不在傳統(tǒng)金融服務范疇的人群,能夠享受到金融的服務。互聯(lián)網平臺更便于直接交流,使直接融資更加方便。可以說,互聯(lián)網使金融進入了“自金融時代”。我認為,互聯(lián)網金融是金融改革的助推器。互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融從功能上沒有改變,但是從技術上應用可以兼容,我們的傳統(tǒng)金融機構都可以運用互聯(lián)網的技術、大數(shù)據、云計算、移動支付。互聯(lián)網金融的本質互聯(lián)網金融的本質,是互聯(lián)網、云計算、大數(shù)據和移動支付等信息技術在金融領域的運用?;ヂ?lián)網有著開放、包容、簡便和高效的特質,大大降低了服務成本,使許多傳統(tǒng)金融難以覆蓋到的人群,進入了服務的范疇。但是,互聯(lián)網金融并沒有改變金融功能的本質。金融功能有四項最基本的功能:第一,創(chuàng)造信用貨幣(商業(yè)銀行和中央銀行);第二,連接投融資雙方(證券公司);第三,第三方理財(信托);第四,用大數(shù)法則對受損害的人進行經濟補償(保險)。這些是金融的最基本功能,不會因為互聯(lián)網的介入而發(fā)生本質性的變化。互聯(lián)網金融很有發(fā)展前景在互聯(lián)網金融眾多業(yè)態(tài)中,我認為P2P和眾籌是“自金融”的典型形態(tài),其關鍵是信用評估和征信服務,讓投資方在信息充分披露的基礎上,自主作出決策?;ヂ?lián)網大數(shù)據和云計算的能力,使得它能夠更好地開展信用評估工作。征信服務是非常重要,大數(shù)據、云計算,為從另一個角度開展征信活動開辟了道路。從另一個角度,我認為,互聯(lián)網金融是很有發(fā)展前景的。余額寶投資協(xié)議存款所帶來的問題是制度問題市場上對寶寶們有所非議,認為它把大部分錢拿去做銀行協(xié)議存款,進而推高了社會融資成本。我認為,余額寶掛鉤的基金90%投向銀行協(xié)議存款所帶來的問題,不是余額寶的問題,是制度不完善引起的商業(yè)銀行行為扭曲和金融壓抑引起的資金流動不暢帶來的問題。我國目前銀行同業(yè)拆借市場面臨制度上的扭曲。因而,解決問題的辦法,不是針對貨幣基金一個事情單獨出臺政策,而是要解決銀行同業(yè)業(yè)務異化的制度原因,讓銀行同業(yè)業(yè)務回歸本質,讓銀行間的短期金融融通證券化。貨幣基金,在這樣一個市場上,是銀行同業(yè)市場平等的交易者。銀行同業(yè)市場目前所呈現(xiàn)出的問題,并不是由于“寶寶們”出現(xiàn)才有的,是過去問題,由于“寶寶們”的出現(xiàn)只不過放大了過去的問題。解決問題的辦法,不是抑制“寶寶們”,而是要解決銀行同業(yè)市場所存在的制度性問題。
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