小貸管理系統(tǒng)為加強信貸，防范信貸風險，改善信貸服務(wù)，提高辦貸效率質(zhì)量，結(jié)合我司信貸管理實際，特制定本操作流程，本操作流程實用于我司開辦的各類信貸業(yè)務(wù)。

　　一、個人類客戶貸款流程

　　(一)個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證擔保貸款單戶余額在10萬元(含)以內(nèi)的貸款操作流程：

　　借款人提出申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條件→查詢個人征信→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→個人信用等級評定→整理貸款資料及撰寫調(diào)查報告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初審→風險管理部審查→有權(quán)審批人審批(最高額抵押貸款由業(yè)務(wù)發(fā)展部提交支用手續(xù)，風險管理部審查后報有權(quán)審批人審批發(fā)放)→完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等法律文書→辦理抵(質(zhì))擔保登記手續(xù)→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交人員→貸后管理→貸款本息收回。

　　時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在2個工作日內(nèi)完成，審查在1個工作日內(nèi)完成，審批在1個工作日內(nèi)完成。如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款在審批完成后2個工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件落實后1個工作日內(nèi)發(fā)放。對個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶10萬元(含)以內(nèi)的貸款，一、二級業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員(組長或副經(jīng)理)為調(diào)查責任人;業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責任人;風險管理部負責人為審查主責任人;有權(quán)審批人為審批主責任人;一(二)級部門經(jīng)理、信貸人員(組長或副經(jīng)理)為貸后管理及貸款收回主責任人。

　　(二)個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶10萬元(不含)以上、個人授信信用貸款的操作流程：

　　借款人申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部初審結(jié)論→業(yè)務(wù)發(fā)展部OA系統(tǒng)上報業(yè)務(wù)發(fā)展部立項同意→由業(yè)務(wù)發(fā)展部、業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查→個人信用等級評定→整理貸款資料及撰寫調(diào)查報告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初審→風險管理部審查→有權(quán)審批人審批→超過有權(quán)審批人審批權(quán)限的由授信審查委員會主任委員審閱同意→提交授信審查委員會審議→同意的報授信審查委員會主任委員審簽→報總經(jīng)理審批→超過總經(jīng)理權(quán)限的報公司審批→管戶信貸員落實相關(guān)限制性條款→完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等法律文書→辦理抵(質(zhì))擔保登記手續(xù)→法律審查→申請支用→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。

　　時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在4個工作日內(nèi)完成，審查在2個工作日內(nèi)完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款在審批完成后2個工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件落實后1個工作日內(nèi)發(fā)放。貸款額度在10萬元(不含)以上至30萬元的授信申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部個人業(yè)務(wù)崗必須參與貸前調(diào)查;貸款額度在30萬元至100萬元的授信申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部負責人必須參與貸前調(diào)查;貸款額度在100萬元以上的授信申請，分管前臺的副總經(jīng)理必須參與貸前調(diào)查。

　　對個人抵押、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶貸款余額在10萬元以上，個人授信信用貸款，一級業(yè)務(wù)發(fā)展部副經(jīng)理或信貸組長為調(diào)查責任人;一級業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責任人;風險管理部負責人為審查主責任人，有權(quán)審批人為審批主責任人。超過審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)審批人為經(jīng)營主責任人，一級分理處經(jīng)理、信貸人員(組長)為貸后管理及貸款收回主責任人。

　　(三)貸款展期操作流程個人類客戶貸款符合展期條件的按以下操作流程辦理：

　　1、單戶貸款在10萬元(含)以內(nèi)的貸款：

　　借款人提出展期申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→分理處經(jīng)理初審→風險管理部審查→有權(quán)審批人審批→完善展期合同等法律文書→辦理展期→貸后管理→貸款本息收回。

　　時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在2個工作日內(nèi)完成，審查在1個工作日內(nèi)完成，審批在1個工作日內(nèi)完成。

　　如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。

　　2、單戶貸款在10萬元(不含)以上的貸款：

　　借款人展期申請→業(yè)務(wù)發(fā)展部作出初步結(jié)論→業(yè)務(wù)發(fā)展部

　　名易軟件-小貸管理軟件上報業(yè)務(wù)發(fā)展部立項同意→由業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查→風險管理部審查→有權(quán)審批人審批→超過有權(quán)審批人審批權(quán)限的由授信審查委員會主任委員審閱同意→提交授信審查委員會審議→同意的報授信審查委員會主任委員審簽→報總經(jīng)理審批→超過總經(jīng)理權(quán)限的報公司審批→管戶信貸員落實相關(guān)限制性條款→完善展期合同等法律文書→辦理展期→貸后管理→貸款本息收回。

　　時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在4個工作日內(nèi)完成，審查在2個工作日內(nèi)完成，提交會議審批。如遇審查、審批認為須重新提供資料的，則時限重新計算。

　　貸款額度在10萬元(不含)以上至30萬元的展期申請，分理處(營業(yè)部)、業(yè)務(wù)發(fā)展部個人業(yè)務(wù)崗必須參與調(diào)查;貸款額度在30萬元至100萬元的展期申請，業(yè)務(wù)發(fā)展部負責人必須參與調(diào)查;貸款額度在100萬元以上的展期申請，分管前臺的副總經(jīng)理必須參與調(diào)查。