主要模式是，電商平臺掌握商家的交易數(shù)據(jù)和交易行為，對客戶進(jìn)行分析和篩選，將符合銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融條件的客戶提交給銀行，由銀行對客戶進(jìn)行進(jìn)一步的調(diào)查和判斷，并對其授信貸款。在這個過程中，電商平臺擁有的是客戶，而銀行擁有的是資金。雙方合作，能夠使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)開展的更加順利、便捷、有效和真實。

基本上，這是一個雙贏的模式，雙方都能夠獲得利益。電商平臺不僅能夠?qū)θ谫Y客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，而且能夠促進(jìn)平臺的交易，綁定客戶；而銀行基于實際交易對客戶進(jìn)行授信，壞賬率更低，客戶更廣，利潤更高。

目前，國內(nèi)主流的B2C平臺和B2B平臺都在積極開展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。如京東，與中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行等合作；敦煌網(wǎng)與建行推出基于訂單融資的“建行敦煌e保通”，與招商銀行合作的“敦煌網(wǎng)生意一卡通”等；網(wǎng)盛生意寶與中行浙江分行互相將對方列為“高級戰(zhàn)略合作伙伴”，在網(wǎng)絡(luò)融資領(lǐng)域結(jié)成長期、全面的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系；金銀島與建行在石化、紡織、有色等大宗商品B2B業(yè)務(wù)上，以訂單融資、倉單質(zhì)押等形式開展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融合作。凡此種種，可以說，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，已成為電商平臺，尤其是B2B電商平臺的標(biāo)準(zhǔn)配置。

但是，有利益就有沖突。阿里巴巴曾與建行、工行等有過親密的合作。但結(jié)果由于利益沖突，導(dǎo)致分道揚(yáng)鑣。產(chǎn)生的結(jié)果是，阿里巴巴以其小微金融集團(tuán)為主，獨(dú)立開展金融業(yè)務(wù)，如純信用小貸、訂單融資等等，而建行為了避免成為電商平臺的資金池，被后臺化，直接成立“善融商務(wù)”，進(jìn)軍電商市場。

坦白說，任何合作都是有間隙的。對銀行來說，電商平臺僅是其與融資客戶之間的中介，并不在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中產(chǎn)生決定作用，反而增加客戶的融資成本，掌握銀行的銷售渠道；而對電商平臺來說，銀行僅是提供資金來源而已，平臺將客戶提交給工行也行，提交給建行也行，甚至以平臺的自有資金來做，能夠獲得更大的利潤空間。

深層次上，互聯(lián)網(wǎng)金融的意義在于金融脫媒，銀行最為擔(dān)心的也在于此。如果電商平臺體量足夠大，自有資金足夠多，完全可以撇開銀行，自己來做?？痛笃鄣甑那闆r完全可能發(fā)生，甚至已經(jīng)發(fā)生。這樣，銀行就會成為真正的電商平臺的資金池，合作關(guān)系中的話語權(quán)將會越來越少，利益將逐漸喪失。這是銀行不愿看到，也不能看到的局面。

電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融時代

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融除了核心企業(yè)之外，仍有關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是倉儲物流企業(yè)。而電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融由于倉儲物流環(huán)節(jié)的相對缺失，與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融有諸多不同，其中最重要的存在于以下兩點：

　　其一、融資對象必須是電商平臺內(nèi)的交易會員，具有排他性；其二，授信資金必須在電商平臺內(nèi)流轉(zhuǎn)和使用，具有封閉性。這是從利益和安全方面考慮的，電商平臺通過資源、客戶、渠道等的累積，尤其是中小平臺，千辛萬苦才獲得與銀行合作的機(jī)會，不會也不可能將有限的資金投入到非會員客戶上，畢竟會員客戶創(chuàng)造的附加值更多。并且，由于物流監(jiān)管的缺失，銀行大多要求電商平臺為貸款提供擔(dān)保（如網(wǎng)盛生意寶成立的浙江網(wǎng)盛擔(dān)保有限公司），為了保證資金的安全性，電商平臺必將要求資金僅限在平臺內(nèi)部流轉(zhuǎn)，甚至定向支付，不能形成體外循環(huán)使用。

目前，電商行業(yè)的京東、蘇寧、金銀島、鋼聯(lián)、網(wǎng)盛等都在逐步積極拓展電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。京東、蘇寧等B2C平臺主要模式有應(yīng)收賬款融資、訂單融資、委托融資、信托計劃等，而金銀島、生意社、鋼聯(lián)等B2B平臺主要有廠商銀、代采購?fù)斜P、現(xiàn)貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押、統(tǒng)購分銷和保理等。

電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融相比，具有明顯優(yōu)勢：

1、授信門檻降低，獲批幾率增大。由于電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是基于電商平臺內(nèi)真實交易行為而產(chǎn)生的融資需求，并且電商平臺為融資提供相應(yīng)的擔(dān)保。銀行授信條件相對比較寬松，融資客戶獲得貸款的幾率更高；

2、貸款隨借隨還、循環(huán)使用。資本雄厚的電商平臺，在業(yè)務(wù)操作過程中，不管是通過銀商通道或是第三方支付平臺，大多能夠?qū)崿F(xiàn)子母賬戶統(tǒng)一授信，使得融資客戶能夠隨借隨還、循環(huán)使用，提高融資效率，減少客戶不必要的融資成本。

3、電子化操作，高效快捷方便。與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)不同，電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融包括交易意向、合同生成、授信申請、審核批準(zhǔn)、貸款發(fā)放、貨權(quán)解押、到期還款等等，均可以通過電商平臺或是與電商平臺對接的銀行系統(tǒng)操作完成，全流程電子單據(jù)，高效、快捷、方便。

在未來很長一段時間內(nèi)，資金仍將是制約中國企業(yè)發(fā)展的最大問題，尤其對各類電商平臺上的中小微企業(yè)更為突顯。電子商務(wù)尤其是B2B平臺，應(yīng)該更加廣泛和深入地與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，積極開展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。

電商供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，不僅能夠為平臺帶來大量的融資傭金，還能夠使平臺參與到客戶的經(jīng)營過程中，與客戶建立緊密的合作關(guān)系，確保平臺與客戶的無縫對接，使客戶難以脫離平臺系統(tǒng)。但需要注意的是，由于資金、人才、技術(shù)、管理、經(jīng)驗等方面的不足，與銀行共同發(fā)展，是目前多數(shù)電商平臺的最佳選擇。