擔(dān)保貸款軟件有限公司,是一家專注于企業(yè)信息化建設(shè)的科技型企業(yè)，共同發(fā)起成立，公司注冊于成都高新技術(shù)開發(fā)區(qū)。安迪（idealsoft）科技擁有十多年專門領(lǐng)域信息化咨詢、軟件開發(fā)及服務(wù)的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)；鑫銘電器作為知名的家電營銷品牌，僅在省內(nèi)就擁有超過300家渠道及經(jīng)銷商，年銷售額超億元，雙方借助各自的品牌優(yōu)勢，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，響應(yīng)國家“信息化促進(jìn)工業(yè)化”的號召，以提高西部企業(yè)信息化為己任，推動“中國制造”轉(zhuǎn)向“中國創(chuàng)造”。

        公司不僅在圈內(nèi)建立了良好的口碑，同時也為了與更多用戶分享我們的成果，我們與國內(nèi)知名的開放型ERP供應(yīng)商達(dá)成了深度合作，作為遠(yuǎn)方開放聯(lián)盟的“核心合作伙伴”我們專注于提供投資擔(dān)保和園林綠化行業(yè)的解決方案。

        公司的宗旨是：以務(wù)實(shí)為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的經(jīng)營模式、先進(jìn)的信息技術(shù)，以企業(yè)管理軟件為載體，傳播先進(jìn)技術(shù)和管理理念；以電子商務(wù)應(yīng)用為手段，幫助用戶建立起以客戶為中心的經(jīng)營模式，提高經(jīng)營效率，降低運(yùn)營成本，控制經(jīng)營風(fēng)險，增強(qiáng)競爭能力。

        不僅擁有成熟穩(wěn)定產(chǎn)品構(gòu)建平臺，更擁有一支行業(yè)信息化專家團(tuán)隊幫助我們的用戶量身定制多種解決方案。我們秉承“立足現(xiàn)實(shí)、著眼未來”，以成功落地您的管理理念，作為我們成功的唯一標(biāo)準(zhǔn)！本著“扶上馬、送一程”的服務(wù)理念，立足您的當(dāng)前需求，大處著眼，小處著手，整體規(guī)劃，分步實(shí)施，不以概念誤導(dǎo)用戶，不盲目追求概念領(lǐng)先，而是把先進(jìn)的理念分步落地，從根本上避免了用戶“上ERP找死，不上ERP是等死”的怪圈。這就是我們對您的承諾！

        作為一家高科技公司，擁有完善的企業(yè)管理機(jī)制，提供優(yōu)秀人才發(fā)揮聰明才智的激勵與回報機(jī)制，使員工成為企業(yè)真正的主人。同時，作為國內(nèi)優(yōu)秀的管理軟件提供商，安迪科技全面采用國際標(biāo)準(zhǔn)的軟件產(chǎn)業(yè)管理方法和工程流程控制體系，為您提供全面的個性化應(yīng)用實(shí)施及服務(wù)，讓用戶能真正從服務(wù)、應(yīng)用過程中獲取價值，分享我們的成果。

        不斷為用戶創(chuàng)造最優(yōu)價值的解決方案，滿足您不斷發(fā)展和變化的需求，使用戶通過我們的產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現(xiàn)利益最大化，這就是我們的唯一目標(biāo)。也是我們每一個員工的信念，當(dāng)然也是我們與您合作共贏的基礎(chǔ)。

        1、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)介紹

        本軟件產(chǎn)品的主要使用對象是金融擔(dān)保公司，其主要功能是將擔(dān)保公司的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、全過程管理。包括(但不限于)客戶管理、擔(dān)保管理、融資管理、資金管理等。通過工作流技術(shù)及業(yè)務(wù)表單，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全過程管理。針對不同類型的業(yè)務(wù)，定義相應(yīng)的業(yè)務(wù)表單及工作流程. 系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，跨部門員工業(yè)務(wù)協(xié)同，及時了解業(yè)務(wù)狀況，并可根據(jù)靈活配置全面滿足各類型小額貸款企業(yè)以及業(yè)務(wù)品種的管理需求，可使小額貸款企業(yè)業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)“快、穩(wěn)、準(zhǔn)”！

        本軟件具有以下特點(diǎn)：

        2、產(chǎn)品運(yùn)行環(huán)境

        2.1 服務(wù)器端運(yùn)行環(huán)境

        ◆ 硬件配置(推薦配置)

        2.2 工作站（客戶端）運(yùn)行環(huán)境

        ◆ 硬件配置(推薦配置)

        2.3 推薦操作系統(tǒng)與數(shù)據(jù)庫配置：

        ◆ 軟件配置(推薦配置)

        3、功能簡介

        本系統(tǒng)共有7個大模塊，分別為：初始設(shè)置、客戶管理、擔(dān)保業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、資金管理、數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計報表。

        3.1 系統(tǒng)設(shè)置

        包括擔(dān)保類型設(shè)置、擔(dān)保銀行設(shè)置、擔(dān)保檢查項(xiàng)目設(shè)置、客戶信用等級設(shè)置等。

        3.2 客戶管理

        對公司客戶和個人客戶進(jìn)行管理，便于了解客戶信息，以及對客戶信息進(jìn)行相應(yīng)判斷。

        3.3 擔(dān)保業(yè)務(wù)

        對公司或個人的擔(dān)保業(yè)務(wù)(含申請、資料審批、調(diào)查評審、公司評審、確認(rèn)擔(dān)保)、保后檢查業(yè)務(wù)、延期業(yè)務(wù)(含申請、審批)、撤保業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

        3.4 融資業(yè)務(wù)

        對公司或個人的融資業(yè)務(wù)（含貸款申請、系統(tǒng)評審、風(fēng)險評審、確認(rèn)金額）、融資發(fā)放業(yè)務(wù)、展期業(yè)務(wù)(含申請、審批)、催收業(yè)務(wù)、貸款回收業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

        3.5 資金管理

        對公司資金、資金賬戶的管理，包括期初賬戶、賬戶入賬、賬戶出賬等。便于掌握公司資金動態(tài)，進(jìn)一步加強(qiáng)資金業(yè)務(wù)監(jiān)控能力。

        3.6 業(yè)務(wù)查詢

        對客戶信息、擔(dān)保業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效查詢，幫助了解掌握業(yè)務(wù)動態(tài)及業(yè)務(wù)情況。

        3.7 統(tǒng)計查詢

        根據(jù)不同需求對擔(dān)保、融資數(shù)據(jù)、公司資金動態(tài)進(jìn)行分析，便于用戶了解公司業(yè)務(wù)相關(guān)金額、資金、財務(wù)相關(guān)動向。

        4、業(yè)務(wù)功能說明

        4.1 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)配置

        4.1.1 擔(dān)保類型及還款方式設(shè)置

        企業(yè)融資擔(dān)保、個人貸款擔(dān)保、階段性擔(dān)保、房貸、車貸、保函、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押等。還有靈活多樣的還款方式：

        （1）等額本息還款法

        （2）等額本金還款法

        （3）按月結(jié)息，到期還本法

        （4）按月結(jié)息，分次還款法

        （5）利隨本清還款法

        （6）周期借款

        （7）其它還款法

        4.1.2 保后審核項(xiàng)目設(shè)置

        保后審核項(xiàng)目設(shè)置就是保后檢查內(nèi)容的設(shè)置，主要是對擔(dān)保業(yè)務(wù)保后調(diào)查信息的管理，保后檢查是擔(dān)保業(yè)務(wù)的一個流程，這里設(shè)置的內(nèi)容將在保后檢查模塊中用到。

        如房產(chǎn)證、有價證券等；

        4.1.3 客戶信用等級設(shè)置

        客戶等級是指客戶的信用等級，在擔(dān)保申請與貸款申請時都會需要選擇客戶的等級，客戶等級情況可用來作為判斷是否擔(dān)?；蛸J款的依據(jù)。這里只是設(shè)置公司所需的等級信息。

        如：優(yōu)質(zhì)客戶、普通客戶等。

        4.1.4 資金類型設(shè)置

        資金類型設(shè)置是對公司所具備的資金類型進(jìn)行初始化數(shù)據(jù)錄入。

        4.1.5 資金類型賬戶設(shè)置

        資金類型賬戶設(shè)置，是對不同資金類型所屬的資金賬戶進(jìn)行初始化數(shù)據(jù)錄入，如果資金類型中存在現(xiàn)金，賬號名稱填寫現(xiàn)金即可，也可根據(jù)不同需求填寫賬戶信息。

        4.1.6 資金類別項(xiàng)目設(shè)置

        資金類別項(xiàng)目設(shè)置，資金類別項(xiàng)目設(shè)置又包括支出項(xiàng)目設(shè)置和收入項(xiàng)目設(shè)置兩部分，是對不同流向的資金進(jìn)行分類設(shè)置。

        收入：貸款本金回收、利息收入、罰息收入、擔(dān)保費(fèi)用收入等；

        支出：貸款發(fā)放、支付手續(xù)費(fèi)等。

        4.2 擔(dān)保業(yè)務(wù)

        4.2.1 擔(dān)保申請

        擔(dān)保項(xiàng)目大致可分為這幾個業(yè)務(wù)階段：01、擔(dān)保申請、02、資料審批、03、調(diào)查評審、04、公司評審、05、確認(rèn)擔(dān)保、06、保后檢查、07、延期申請、08、延期審批、09、撤保。可根據(jù)不同的企業(yè)增、減業(yè)務(wù)階段。

        擔(dān)保申請是擔(dān)保業(yè)務(wù)的開始，主要是錄入客戶基本的擔(dān)保信息，其他資料可當(dāng)附件上傳，頁面如圖所示。

        擔(dān)保審批是擔(dān)保管理的一個至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，可以由資料審批、調(diào)查評審、公司評審三部分組成。只有通過審批，擔(dān)保業(yè)務(wù)才能繼續(xù)進(jìn)行。

        4.2.2 資料審批

        評審人給出評意見并上傳相關(guān)附件，給出評審結(jié)果，如果結(jié)果為可以立項(xiàng)，則表示通過資料審批，進(jìn)入下一步調(diào)查評審，如果結(jié)果為補(bǔ)充資料，則此次評審未通過，駁回到申請步驟，需客戶提交更多資料再進(jìn)行評審，結(jié)果為不予受理，則直接結(jié)束此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

        4.2.3 調(diào)查評審

        已經(jīng)通過資料審批，錄入各個調(diào)查員的調(diào)查意見，上傳相關(guān)附件后，給出調(diào)查結(jié)論，如

        果最后結(jié)論為為同意則通過調(diào)查評審進(jìn)入公司評審，結(jié)果為不同意，則直接撤銷此次擔(dān)保業(yè)務(wù)，結(jié)果為考慮，則結(jié)束此次評審，業(yè)務(wù)繼續(xù)停留在調(diào)查評審階段，提交時提示只能暫存，不能提交。

        4.2.4 公司評審

        已經(jīng)通過調(diào)查評審，評審人通過評審給出意見和結(jié)論，（結(jié)論與調(diào)查評審中意思一樣），確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)用與擔(dān)保金額后，單擊“確定按鈕”后完成評審。

        頁面說明：這里的擔(dān)保費(fèi)用指的是客戶此次擔(dān)保必須繳納的費(fèi)用，擔(dān)保金額指的是，公司評審?fù)ㄟ^后能給客戶擔(dān)保的總金額。

        4.2.5 確認(rèn)擔(dān)保

        確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)用、現(xiàn)交費(fèi)用、未交費(fèi)用及上傳附件。

        4.3 保后檢查

        保后檢查是對已擔(dān)保的業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，界面如圖所示。輸入檢查結(jié)果（在檢查內(nèi)容項(xiàng)中的表格中）和檢查意見，錄入保后檢查信息。

        4.4 延期業(yè)務(wù)

        4.4.1 延期申請

        延期業(yè)務(wù)包括延期申請和延期審批，延期申請頁面如圖所示，列表中列出有效存在的擔(dān)保業(yè)務(wù)信息，可選擇需要延期的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并填寫延期申請信息，確認(rèn)即可。

        4.4.2 延期評審

        延期申請需要經(jīng)過評審員評審，得出通過結(jié)論的申請方能延期，否則不能延期。

        4.5 撤保業(yè)務(wù)

        撤保是擔(dān)保業(yè)務(wù)的最后一個階段，撤保后的業(yè)務(wù)將不會在擔(dān)保業(yè)務(wù)中進(jìn)行管理?？梢陨蟼鞲郊?，交納剩余款額與未交費(fèi)用必須一致，否則不能完成撤保。

        4.6 融資業(yè)務(wù)

        融資項(xiàng)目大致可分為這幾個業(yè)務(wù)階段：01、貸款申請、02、系統(tǒng)評審、03、風(fēng)險評審、04、確認(rèn)金額、05、貸款發(fā)放、06、展期申請、07、展期審核、08、貸款回收?？筛鶕?jù)不同的企業(yè)增、減業(yè)務(wù)階段。

        4.6.1 貸款申請

        貸款申請是融資業(yè)務(wù)的開始，主要是錄入客戶基本的貸款信息，頁面如圖：

        4.6.2 系統(tǒng)評審

        貸款審批包含系統(tǒng)評審和風(fēng)險評審、確認(rèn)金額三部分系統(tǒng)審批是貸款審批的第一步，主要界面如圖所示。對業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，評定分?jǐn)?shù)是公司里對每筆貸款各個細(xì)節(jié)審核之后得出的分?jǐn)?shù)，如分?jǐn)?shù)小于40 分，業(yè)務(wù)結(jié)束。如需特殊說明，在評定說明中填寫說明內(nèi)容?？梢陨蟼飨到y(tǒng)評審附件。

        4.6.3 風(fēng)險評審

        風(fēng)險評審是對公司的一種自我保護(hù)，有效的降低貸款風(fēng)險。風(fēng)險評審操作界面如圖所示。風(fēng)險評審具體操作與系統(tǒng)評審一致，具體操作請參閱“系統(tǒng)評審”。（注：風(fēng)險評審分?jǐn)?shù)值高于90 分將結(jié)束本次業(yè)務(wù)）

        4.6.4 確認(rèn)金額

        確認(rèn)貸款金額和貸款開始日期。

        4.7 貸款發(fā)放

        需要錄入逾期利率、貸款年限、銀行賬號、所屬銀行、發(fā)放說明。

        注：還款周期為每月，貸款年限至少是一個月

        還款周期為每季，貸款年限至少是一個季度并貸款月份為3 的倍數(shù)，如：3、6、9、12...

        還款周期為半年，貸款年限至少需要6 個月并且貸款月份必須為6 的倍數(shù)，如6、12...

        還款周期為一年，貸款年限只要需要12 個月并且月份必須為12的倍數(shù)，如12、24、36...

        貸款利率可以選擇，也可以手動填寫，逾期利率需手動填寫（注：系統(tǒng)所使用的利率為年利率）

        展期業(yè)務(wù)包括展期申請和展期審核

        4.8.1 展期申請

        從有效存在的客戶融資業(yè)務(wù)信息中選擇需要展期的融資業(yè)務(wù)，并填寫展期申請信息，確認(rèn)即可。

        4.8.2 展期審核

        展期申請后的融資業(yè)務(wù)必須經(jīng)過展期審核后，融資業(yè)務(wù)才能得以展期，經(jīng)過評審，在是否批準(zhǔn)處選擇是則通過審核，選擇否則未通過審核，展期無效。

        催收單據(jù)主要是針對近一個星期到期和已到期的貸款生成的催收單據(jù)，頁面如圖所示。

        【操作】：確定貸款到期時間后，點(diǎn)擊“生成催款單”即可。

        4.10 貸款回收

        貸款回收是將到期貸款進(jìn)行回收，列表中列出需還的貸款信息，以便客戶還款。點(diǎn)擊“添加”按鈕添加還款信息，客戶完成還款。

        4.11 資金管理

        4.11.1 資金收入登記

        對每筆收入的資金進(jìn)行信息登記。

        4.11.2 資金支出申請

        資金支出申請就是對每筆支出的資金進(jìn)行申請；資金支出審核是對資金支出申請進(jìn)行審核，只有審核通過的資金才能支付。

        4.12 客戶管理

        4.12.1 個人客戶

        新增個人客戶：

        新增個人客戶把客戶信息分為客戶基本信息、客戶家庭情況、客戶經(jīng)營情況、客戶財務(wù)狀況來進(jìn)行添加，可根據(jù)企業(yè)的具體要求進(jìn)行增加或減少。

        個人客戶查詢：

        4.12.2 企業(yè)客戶

        新增企業(yè)客戶：

        新增企業(yè)客戶把客戶信息分為企業(yè)基本信息、企業(yè)財務(wù)狀況、企業(yè)股東情況、企業(yè)主要產(chǎn)品狀況、企業(yè)銀行融資情況來進(jìn)行添加，可根據(jù)企業(yè)的具體要求進(jìn)行增加或減少。

        企業(yè)客戶查詢：

        5、查詢統(tǒng)計說明

        5.1 貸款業(yè)務(wù)查詢

        根據(jù)條件（業(yè)務(wù)編號、客戶名、還款日期、貸款發(fā)放日期）查詢客戶貸款信息。

        5.2 擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)警提示

        查詢指定時間到期未撤保的擔(dān)保信息。

        5.3 擔(dān)保業(yè)務(wù)查詢

        根據(jù)條件（業(yè)務(wù)編號、業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)階段等）查詢目前有效存在的擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。

        5.4 資金業(yè)務(wù)查詢