信用社的的信貸資金安全提供了有力的保障,有效的控制風(fēng)險(xiǎn),盤活了信貸資產(chǎn),降低了信貸資金的不良率。該系統(tǒng)是擬申請貸款的客戶(包含農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小法人企業(yè)等)通過聯(lián)社網(wǎng)站、到本社所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、撥打安徽農(nóng)金“96669“等方式信用社受理中心申請貸款的一種信貸服務(wù)方式,由“受理中心“負(fù)責(zé)“派單作業(yè)”,各客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸前調(diào)查,由總部集中審查、審批,并涵蓋短信、進(jìn)度查詢、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、考核管理等方面的功能。

        一、 公司介紹

        信息科技有限公司成立于2009年月，坐落在獨(dú)具人居生態(tài)特色的魅力新區(qū)、時(shí)尚之城的安徽省合肥市政務(wù)文化新區(qū)。

        睿智本著“規(guī)范、服務(wù)、協(xié)力、創(chuàng)新”的企業(yè)精神，致力于教育、旅游、金融等行業(yè)的軟件開發(fā)。睿智科技依靠自身發(fā)展，立足國內(nèi)市場，專注于應(yīng)用服務(wù)，已經(jīng)迅速發(fā)展成具有一定影響力的IT專業(yè)服務(wù)商和行業(yè)領(lǐng)先的軟件信息化整體解決方案提供商。

        睿智以“提供給客戶最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、最專業(yè)的服務(wù)”為宗旨，先后自主研發(fā)了《塔機(jī)安全監(jiān)管信息系統(tǒng)》、《睿智旅游財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)》、《旅游資源管理系統(tǒng)》、《縣級農(nóng)村商業(yè)銀行貸

        款營銷受理系統(tǒng)》、《醫(yī)院體檢中心全套系統(tǒng)》、《江蘇省中小學(xué)教務(wù)管理系統(tǒng)》、《新華教育集

        團(tuán)學(xué)生收費(fèi)系統(tǒng)》等一系列軟件產(chǎn)品，在上海、南京、安徽等多個(gè)省市得到良好的推廣應(yīng)用，

        創(chuàng)造了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

        二、 系統(tǒng)背景 信息科技有限公司開發(fā)的貸款營銷受理系統(tǒng)，采用當(dāng)今先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而開發(fā)的系統(tǒng)，由于其便捷高效的操作方式和安全穩(wěn)定的資金控制功能，為信用社的的信貸資金安全提供了有力的保障，有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，盤活了信貸資產(chǎn)，降低了信貸資金的不良率。該系統(tǒng)是擬申請貸款的客戶（包含農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小法人企業(yè)等）通過聯(lián)社網(wǎng)站、到本社所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、撥打安徽農(nóng)金“96669貸款直通車”等方式信用社受理中心申請貸款的一種信貸服務(wù)方式，由“受理中心“負(fù)責(zé)“派單作業(yè)”，各客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，由總部集中審查、審批，并涵蓋短信、進(jìn)度查詢、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、考核管理等方面的功能。本系統(tǒng)是信用社推行以“陽光信貸、承諾服務(wù)”為主要內(nèi)容的貸款管理模式的一次探索和創(chuàng)新。

        貸款營銷受理系統(tǒng)除對貸款的流程加強(qiáng)的控制，同時(shí)還包含客戶及工作人員指紋系統(tǒng)、信貸資料上傳客戶數(shù)據(jù)庫、遠(yuǎn)程視頻審批（審議）、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、通知公告、短信督辦、短信通知、貸后管理等功能，加強(qiáng)對“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等政策法規(guī)在系統(tǒng)中的實(shí)際應(yīng)用，使該系統(tǒng)更加合法、合規(guī)、合理且便于理解操作，系統(tǒng)登錄界面和主界面如下圖所示：

        三、 業(yè)務(wù)流程

        具體的操作人員流程：貸款申請（客戶或代填寫人員）→初審（初審人員）→主審（受理中心主任）→調(diào)查A角（客戶經(jīng)理）→調(diào)查B角（客戶經(jīng)理）→審查A角（業(yè)務(wù)發(fā)展部工作人員）→審查B角（業(yè)務(wù)發(fā)展部工作人員）→審批（新增貸款大小貸審會(huì)視頻審批、存量貸款獨(dú)立審批人、貸審會(huì)審批）→一票否決（行長）→下發(fā)批復(fù)（業(yè)務(wù)發(fā)展部工作人員）→面簽（信貸會(huì)計(jì)）→ 合規(guī)審核A角（合規(guī)部工作人員）→ 合規(guī)審核B角（合規(guī)部工作人員）→支付審核A角（業(yè)務(wù)發(fā)展部工作人員）→支付審核B角（業(yè)務(wù)發(fā)展部工作人員）→放款（信貸會(huì)計(jì)）→資金支付（信貸會(huì)計(jì)及柜面人員）。

        四、 系統(tǒng)架構(gòu)

        . 業(yè)務(wù)流程：主要分為14個(gè)模塊，分別為：貸款申請、初審工作列表、主審工作列表、調(diào)查工作列表、業(yè)務(wù)提示列表、貸后管理列表、審查工作列表、遠(yuǎn)程貸審工作列表、視頻會(huì)議、審核工作列表、批復(fù)工作列表、信貸會(huì)計(jì)工作列表、合規(guī)審核工作列表、支付審核工作列表，如下圖所示； 

        . 督辦列表：主要分為12個(gè)子菜單，分別為：主審督辦列表、收單督辦列表、調(diào)查督辦列表、調(diào)查審核督辦列表、審查督辦列表、復(fù)審督辦列表、批復(fù)督辦列表、面簽督辦列表、合規(guī)審核督辦列表、支付審核督辦列表、放款督辦列表、貸后管理督辦列表（貸后檢查督辦列表、結(jié)息督辦列表、逾期催收督辦列表），如下圖所示；

        . 維護(hù)管理：主要分為2個(gè)模塊，分別為：代碼管理、維護(hù)管理

        . 系統(tǒng)管理：主要分為3個(gè)模塊，分別為：基礎(chǔ)設(shè)置、申請?jiān)O(shè)置、系統(tǒng)幫助

        . 辦公平臺(tái)：內(nèi)部郵件、政策法規(guī)；

        . 查詢列表：主要分為3個(gè)大菜單，分別為：客戶數(shù)據(jù)庫查詢（2個(gè)子菜單）、貸款清單查詢（6個(gè)子菜單）、抵（質(zhì)）押物查詢（2個(gè)子菜單），如下圖所示；

        . 短信列表：主要分為4個(gè)大菜單，分別為：通過發(fā)送列表（7個(gè)子菜單）、否決發(fā)送列表（5個(gè)子菜單）、工作人員發(fā)送列表、其他發(fā)送列表（6個(gè)子菜單）；

        . 統(tǒng)計(jì)報(bào)表：主要有21個(gè)報(bào)表；

        五、 功能說明

        . 意見建議反饋功能：客戶可通過聯(lián)社網(wǎng)站、電話等方式對貸款產(chǎn)品、信貸業(yè)務(wù)人員工作能力、服務(wù)水平等提出意見或建議。

        . 申請功能：客戶可通過聯(lián)社網(wǎng)站、到營業(yè)網(wǎng)店?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道申請貸款。

        . 進(jìn)度查詢功能：客戶可通過聯(lián)社網(wǎng)站、電話詢問方式查詢貸款申請受理結(jié)果或辦理進(jìn)度情況。

        . 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)功能：系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)對受理、AB角色及辦理情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，向聯(lián)社理事長、經(jīng)營管理層、相關(guān)業(yè)務(wù)部門及操作人員提供統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

        . 再次貸款申請?zhí)崾竟δ埽嚎蛻粼诎雌跉w還貸款后需再次申請的，或客戶因不符合條件在受理、審查、審批過程中被退回后再次申請的，系統(tǒng)能進(jìn)行有效性提示。

        . 審核派單功能：受理中心負(fù)責(zé)對客戶申請進(jìn)行初審和主審，對于符合準(zhǔn)入條件的客戶申請，由受理中心負(fù)責(zé)按照區(qū)域、金額、風(fēng)險(xiǎn)控制等原則派單。

        7. 派單功能：存量貸款可直接派單到所在信用社的客戶經(jīng)理，新增貸款直接派單到分中心的客戶經(jīng)理AB角。

        . 資料上傳、下載、打印功能：考慮到客戶經(jīng)理上傳資料由于網(wǎng)速、文件大小等原因受到限制?，F(xiàn)系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)將文件掃描后成圖片，輸入資料代碼按照順序自動(dòng)上傳到相應(yīng)的文件夾后，自動(dòng)轉(zhuǎn)入到客戶資料信息庫中作客戶信貸檔案永久保存?？蛻糍Y料上傳后，同時(shí)也可下載和打?。?/p>

        . 收單功能：信用社（營銷部）的主任（經(jīng)理）派單成功后，由客戶經(jīng)理AB角負(fù)責(zé)收單功能。

        . 調(diào)查結(jié)論功能：客戶經(jīng)理在上門調(diào)查完成后上傳調(diào)查報(bào)告（含客戶資料）前，需將相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)、流程銀行調(diào)查主項(xiàng)目及結(jié)論錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)將按照數(shù)據(jù)進(jìn)行簡易計(jì)算，得出的數(shù)據(jù)和結(jié)論作為審批通過與否的依據(jù)之一。

        . 客戶指紋系統(tǒng)：客戶經(jīng)理在上門調(diào)查時(shí)提取申請人、擔(dān)保人指紋，信貸會(huì)計(jì)在辦理放款手續(xù)時(shí)，需比對申請人及擔(dān)保人指紋，指紋一致時(shí)方可辦理放款手續(xù)。兩次提取的客戶指紋都將錄入系統(tǒng)，做信貸檔案管理。指紋系統(tǒng)還應(yīng)用于貸后檢查中。在貸后檢查時(shí)，需采集客戶的指紋，錄入客戶資料數(shù)據(jù)庫，貸后管理客戶指紋系統(tǒng)僅限于新增貸款。

        . 審查功能。由總部業(yè)務(wù)發(fā)展部（崗位）負(fù)責(zé)貸款審查功能。審查需將流程銀行審查項(xiàng)目、審查

        結(jié)論進(jìn)行錄入，審查人員需評估調(diào)查人員的數(shù)據(jù)、結(jié)論，作為審查通過與否的主要依據(jù)。

        . 視頻審批（審議）功能（小貸審會(huì)）。按照審批權(quán)限劃分，可成立貸款審批（審議）委員會(huì)（小貸審會(huì)），負(fù)責(zé)審批授權(quán)范圍內(nèi)的貸款。系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)視頻會(huì)議審批貸款功能，由業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)召集，在審批（審議）人員庫里，隨即抽調(diào)有審批（審議）資格的人員，在審批（審議）領(lǐng)導(dǎo)小組組長的主持下，以視頻會(huì)議的形式參與審批（審議），并發(fā)表同意與否的審批（審議）意見。

        . 視頻審批功能（大貸審會(huì)）。按照審批權(quán)限劃分，成立貸款審查委員會(huì)（大貸審會(huì)），負(fù)責(zé)審批超過小貸審會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)的貸款。系統(tǒng)添加視頻會(huì)議審批貸款功能，由大貸審會(huì)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)召集，大貸審會(huì)有權(quán)參與的總部日常人員由理事長確認(rèn)，其他人員在審批人員庫里，隨即抽調(diào)有審批資格的人員，在審批領(lǐng)導(dǎo)小組組長的主持下，以視頻會(huì)議的形式參與審批，并發(fā)表同意與否的審批意見。

        .視頻審批流程：系統(tǒng)將根據(jù)申請貸款金額自動(dòng)判斷并分別提交到大（小）待審會(huì)。視頻會(huì)議前，召集人負(fù)責(zé)短信通知參審人員和參審時(shí)間。參審人員因特殊情況無法到會(huì)的，召集人可更改并重新調(diào)派參審人員。審批視頻會(huì)議開始時(shí)，參與調(diào)查的客戶經(jīng)理AB角負(fù)責(zé)介紹調(diào)查情況，并接受審批人的質(zhì)詢。在對貸款申請審批討論和審批表決前，客戶經(jīng)理AB角同時(shí)退出。表決實(shí)行實(shí)名制表決，表決人填寫表決意見，并以指紋系統(tǒng)的形式簽名。表決意見、指紋系統(tǒng)簽名、審批過程錄像都將自動(dòng)下載到客戶信息庫中，作為永久信貸檔案保管。

        . 貸后管理功能。按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，可將全部貸款錄入系統(tǒng)（新增貸款系統(tǒng)自動(dòng)導(dǎo)入，存量貸款在統(tǒng)計(jì)核實(shí)后手工導(dǎo)入），并進(jìn)行系統(tǒng)貸后管理，貸后管理由各職能崗位人員負(fù)責(zé)操作。實(shí)現(xiàn)的功能為：結(jié)息日提示、貸款到期提示、貸款到期短信催收提示、貸后檢查報(bào)告錄入、結(jié)息清單錄入、催收通知書錄入、提前還款證明錄入、到期還款證明錄入等，所有信息系統(tǒng)都將自動(dòng)轉(zhuǎn)入客戶信息庫，且作為客戶信貸檔案永久保存。

        . 放款社和貸后管理人功能。存量貸款默認(rèn)顯示放款社和貸后管理人；綜合考慮金寨山區(qū)縣交通不便及省聯(lián)社貸款分中心成立的要求，新增貸款調(diào)查人員可能不是放款社所在的人員，對于審批通過的貸款申請，下發(fā)批復(fù)時(shí)確認(rèn)放款社和貸后管理人員。

        . 支付初審、復(fù)審功能。根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，經(jīng)審批并執(zhí)行面簽后的貸款申請，系統(tǒng)增加支付初審、復(fù)審功能。該功能表現(xiàn)為支付前，需將支付的合同、文件、發(fā)票等相關(guān)材料上傳，經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)展部專職審核人員審核同意后方可按規(guī)定條件支付。

        . 客戶信息庫功能?？蛻魪馁J款申請到貸款收回，包括客戶資料及全部信貸資料都將進(jìn)入客戶基本信息庫，相關(guān)信貸業(yè)務(wù)人員可按照姓名、身份證等條件進(jìn)行查詢。信息庫作為信貸檔案資料永久保管。為便于區(qū)分客戶分項(xiàng)信息，客戶信息庫以文件夾的形式存檔，錄入可按照代碼錄入，如001為借款人及配偶資料、002為擔(dān)保人資料、003為調(diào)查報(bào)告……，系統(tǒng)將提供代碼錄入清單。

        . 考核統(tǒng)計(jì)功能：包含受理人員、客戶經(jīng)理、貸后管理人員的考核統(tǒng)計(jì)功能（諸如是否按期辦理、貸款A(yù)B角責(zé)任人、客戶經(jīng)理管理貸款金額、貸款到期統(tǒng)計(jì)提示、是否按期進(jìn)行貸后檢查、是否進(jìn)行催收、利息是否錄入及合計(jì)利息收入金額、相關(guān)憑單是否掃描錄入等）。

        . 短信（限時(shí)督辦）功能：貸款流程相關(guān)部門（人員）發(fā)送，同時(shí)添加限時(shí)督辦功能，系統(tǒng)添加從客戶申請到貸款收回全流程的監(jiān)督功能。

        . 查詢功能：可向各崗位操作員提供相關(guān)客戶信息、辦理進(jìn)度、統(tǒng)計(jì)信息、考核數(shù)據(jù)、本月到期貸款客戶數(shù)量、本月應(yīng)結(jié)息客戶數(shù)量、利息收入金額等方面的查詢。

        . 操作撤回（修改）功能：為提高辦貸效率、縮短辦貸時(shí)間，對于操作錯(cuò)誤的，在下一級未處理之前，可以進(jìn)行撤回操作，撤回修改正確后再次上報(bào)。對于代客戶填寫申請錯(cuò)誤的（客戶填寫除外），經(jīng)詢問后，可退給代填申請人重新進(jìn)行修改，提交正確的數(shù)據(jù)。

        . 未辦理事項(xiàng)提示功能。本功能可實(shí)現(xiàn)對操作人員未辦理事項(xiàng)的提示。比如：未收單份數(shù)、未調(diào)查份數(shù)、未調(diào)查審核份數(shù)、本月到期貸款客戶數(shù)量、本月應(yīng)結(jié)息客戶、本月應(yīng)做貸后檢查數(shù)量數(shù)量等提示。

        . 管理層實(shí)時(shí)監(jiān)督功能：系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)理事長可進(jìn)行全面全程查看監(jiān)督，經(jīng)營層負(fù)責(zé)人可監(jiān)督其分管的相關(guān)部分。監(jiān)督項(xiàng)目到社、到人。監(jiān)督項(xiàng)目包括主審、調(diào)查、審查、審批、面簽、合規(guī)審核、支付審核、放款、貸后管理、考核數(shù)據(jù)等。

        . 內(nèi)部郵件功能：領(lǐng)導(dǎo)層、管理部門可實(shí)現(xiàn)對相關(guān)信貸業(yè)務(wù)人員發(fā)出有關(guān)信貸業(yè)務(wù)方面的通知、函告等功能，同時(shí)各個(gè)工作人員之間也可以相互發(fā)送郵件。

        六、 系統(tǒng)優(yōu)勢

        . 問：實(shí)施此信貸管理系統(tǒng)能否提高我社的經(jīng)濟(jì)效益？

        答：可大幅提高經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)施此系統(tǒng)后，嚴(yán)格控制了多頭貸款、跨地區(qū)貸款，對貸款風(fēng)險(xiǎn)控制起到很好的作用。

        . 問：此貸款營銷受理系統(tǒng)是否適合本單位的使用要求？

        答： 該系統(tǒng)經(jīng)過長期使用，已經(jīng)成為一個(gè)非常成熟的貸款管理系統(tǒng)，基本適合各地信用社的使用要求，并且本公司可根據(jù)各地信用社的要求，為信用社量身定做，確保能滿足信用社的使用要求。

        . 問：售后服務(wù)、軟件升級服務(wù)如何？

        答：本公司將一直致力于此軟件研發(fā)，并仍在不斷的升級之中，在售后服務(wù)、軟件升級方面我們將一直對新、老用戶提供著很好的支持，確保穩(wěn)定可靠的售后服務(wù)。

        .  問：已經(jīng)使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，現(xiàn)在還有必要使用信貸管理系統(tǒng)嗎？

        答： 本系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)互相補(bǔ)充，可以完成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能做、不好做的工作，本系統(tǒng)充分考慮了已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的地區(qū)的情況，可以從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中導(dǎo)入數(shù)據(jù)到本信貸管理系統(tǒng)中，可以提供數(shù)據(jù)到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行貸款發(fā)放控制，可以將此系統(tǒng)的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，提前規(guī)范了數(shù)據(jù)，提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，提高速度，同時(shí)也提高了基層人員的素質(zhì)。金寨農(nóng)商行不僅使用了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時(shí)也在使用這套系統(tǒng)作為信貸管理系統(tǒng)，因?yàn)榫C合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與貸款管理系統(tǒng)的側(cè)重點(diǎn)不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要是以帳目為核心，而貸款管理系統(tǒng)是以貸款管理為核心，因此，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無法代替貸款管理系統(tǒng)。

        .  問：實(shí)施此貸款管理系統(tǒng)需多少時(shí)間？

        答：從以往推廣的經(jīng)驗(yàn)來看，對于聯(lián)社的應(yīng)用，經(jīng)過1到2天的培訓(xùn)，聯(lián)社及信用社的人員就可以基本掌握此系統(tǒng)的使用，也可以自己根據(jù)培訓(xùn)資料和使用說明書自學(xué)，也能夠快速掌握。這個(gè)貸款管理系統(tǒng)是全國目前最好用、功能最強(qiáng)的貸款管理系統(tǒng)之一，無論是臨柜人員還是聯(lián)社管理人員均可很快上手。