功能概述 本監(jiān)管系統(tǒng)由小額貸款機(jī)構(gòu)檔案體系、貸款業(yè)務(wù)上報(bào)體系、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提醒體系構(gòu)成。有十大主體功能，包含小貸公司檔案管理、貸款上報(bào)管理、征信記錄管理、共享信息管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管記錄管理、監(jiān)管評(píng)級(jí)管理、匯總監(jiān)管報(bào)告管理、組織機(jī)構(gòu)管理、系統(tǒng)維護(hù)管理。功能涵蓋了從信息上報(bào)收集到數(shù)據(jù)統(tǒng)一處理分析的監(jiān)控渠道再到匯總監(jiān)控報(bào)表一整套數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)加工過程。

1小額貸款公司檔案管理 小額貸款公司管理，包括公司基本信息、股東信息、高管信息、融資信息等進(jìn)行信息集中化管理。辦公OA可以實(shí)時(shí)進(jìn)行查詢。新納入監(jiān)管范圍的小額貸款公司，由監(jiān)管人員錄入檔案，分配賬號(hào)以及初始密碼。然后對(duì)每家小額貸款公司指定監(jiān)管人員負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。

①小額貸款基本信息的錄入 ②小額貸款公司股東信息的錄入 ③小額貸款公司融資方信息錄入 ④小額貸款公司高管信息的錄入 ⑤小額貸款公司信息查詢功能 ⑥小額貸款公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)查詢功能 ⑦小額貸款公司信用評(píng)級(jí)查詢功能 ⑧消息通知機(jī)制，上報(bào)延期警示通知、上報(bào)格式以及政策變更通知

2貸款上報(bào)管理 小額貸款公司按照監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式與口徑。小額貸款公司定期向各級(jí)金融辦報(bào)送財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資等統(tǒng)計(jì)信息的基礎(chǔ)報(bào)表。各地小貸公司的業(yè)務(wù)信息集中到監(jiān)管平臺(tái)構(gòu)成系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。上報(bào)前做嚴(yán)格的檢查和加密操作，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?。系統(tǒng)可實(shí)時(shí)、自動(dòng)地進(jìn)行違規(guī)分析，企業(yè)OA系統(tǒng)自動(dòng)判斷各個(gè)小額貸款公司利率、融資、貸款余額、單筆貸款等是否違規(guī)，并形成違規(guī)結(jié)果及時(shí)進(jìn)行提醒，及時(shí)糾正違規(guī)操作有效控制風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管各部門對(duì)上報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，分析處理，實(shí)現(xiàn)了各地區(qū)的統(tǒng)一的業(yè)務(wù)監(jiān)管平臺(tái)。

①經(jīng)營(yíng)情況上報(bào)管理 包含了貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)日?qǐng)?bào)查詢、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)月報(bào)查詢、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)季報(bào)查詢、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)年報(bào)查詢 ②融資情況上報(bào)管理 ③重大事項(xiàng)上報(bào)管理 ④不良貸款客戶信息上報(bào)管理 ⑤貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)審核，以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不合規(guī)通知功能 ⑥貸款報(bào)表審核，以及報(bào)表不合規(guī)通知功能 ⑦違規(guī)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提醒，以及違規(guī)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄查詢

3征信記錄管理 軟件實(shí)時(shí)與各大銀行征信記錄接口，導(dǎo)入小額貸款公司，融資方、客戶的征信記錄，構(gòu)建了統(tǒng)一的征信記錄數(shù)據(jù)中心，監(jiān)管信息系統(tǒng)會(huì)員對(duì)披露的征信記錄進(jìn)行查詢，減少貸款呆賬的損失。提高風(fēng)險(xiǎn)控制。而監(jiān)管部門人員根據(jù)上報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

①征信記錄導(dǎo)入 ②小額貸款公司，融資方、客戶征信記錄查詢 ③權(quán)限控制，可對(duì)征信記錄進(jìn)行導(dǎo)出功能 ④定期對(duì)征信記錄進(jìn)行共享披露 ⑤征信記錄分級(jí)查詢

4共享信息管理 使用者金融辦監(jiān)管人員以及系統(tǒng)管理授權(quán)人員等，負(fù)責(zé)主動(dòng)或依申請(qǐng)公開下列各類政府信息。

①機(jī)構(gòu)職能 ②政策法規(guī) ③規(guī)劃計(jì)劃 ④業(yè)務(wù)工作 ⑤統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) ⑥依申請(qǐng)公開

5業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 為實(shí)現(xiàn)對(duì)小額貸款公司的有效監(jiān)管，在小額貸款提交報(bào)表后，根據(jù)各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)計(jì)算出相應(yīng)的核心財(cái)務(wù)比例，存入系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心。比如企業(yè)指標(biāo)，比如企業(yè)的資產(chǎn)充足率，資產(chǎn)質(zhì)量、流程性比率、盈利能力等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。

①信貸收支分析表 ②貸款分行業(yè)統(tǒng)計(jì)表 ③貸款投向統(tǒng)計(jì)表 ④資金流向統(tǒng)計(jì)分析圖 ⑤最大十家貸款客戶情況表 ⑥信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況預(yù)警表 ⑦信貸資產(chǎn)損失情況表 ⑧資產(chǎn)負(fù)債表 ⑨利潤(rùn)表 ⑩各縣區(qū)小額貸款公司數(shù)量

6業(yè)務(wù)監(jiān)管記錄管理 ①現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管記錄基本信息錄入 ②監(jiān)管報(bào)告上傳 ③現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況評(píng)級(jí) ④現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管記錄查詢

7監(jiān)管評(píng)級(jí)模型管理8信用評(píng)級(jí)管理 針對(duì)小額貸款公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)模型已設(shè)定。

小貸公司整體評(píng)級(jí)，根據(jù)數(shù)據(jù)分析的財(cái)務(wù)比率根據(jù)監(jiān)管的財(cái)務(wù)指標(biāo)分別對(duì)企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)，比如企業(yè)的資產(chǎn)充足率，資產(chǎn)質(zhì)量、流程性比率、盈利能力等對(duì)小額貸款公司進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行整體評(píng)級(jí)。分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、五級(jí)。

小貸公司風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)級(jí)，對(duì)現(xiàn)階段經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，資金流向安全性系數(shù)以及客戶征信評(píng)級(jí)系數(shù)。進(jìn)行現(xiàn)階段綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)高的給出風(fēng)險(xiǎn)提醒。

①在線進(jìn)行信用評(píng)級(jí) ②評(píng)級(jí)結(jié)果查詢 ③風(fēng)險(xiǎn)告知提醒功能

9匯總監(jiān)管報(bào)告管理 ①貸款匯總報(bào)表管理 ②監(jiān)管報(bào)告管理

10組織結(jié)構(gòu)管理 本系統(tǒng)支持省、市、縣各級(jí)金融辦的統(tǒng)一管理、層層上報(bào)。包含內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)信息的建立。 ①省、市、縣金融辦內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)建立 ②省、市、縣金融辦領(lǐng)導(dǎo)錄入 ③省、市、縣金融辦組織結(jié)構(gòu)的人員構(gòu)建

11系統(tǒng)維護(hù)管理 對(duì)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行日常維護(hù)，包含日常的數(shù)據(jù)庫(kù)備份，業(yè)務(wù)參數(shù)、系統(tǒng)參數(shù)的設(shè)定等等。 ①業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)參數(shù)管理 ②系統(tǒng)數(shù)據(jù)參數(shù)管理 ③賬號(hào)維護(hù) ④賬號(hào)權(quán)限維護(hù) ⑤數(shù)據(jù)庫(kù)備份與還原