中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險試點辦法

第一章總則 第一條為推進中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險（以下簡稱貸款保證保險）試點工作，發(fā)揮保險增信作用，解決中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)融資難問題，根據國家發(fā)展改革委等9部委與北京市政府聯(lián)合發(fā)布的《關于中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設國家科技金融創(chuàng)新中心的意見》（京政發(fā)〔2012〕23號）和《中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法（試行）》（中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號）等相關文件精神，制定本辦法。 第二條貸款保證保險是指企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得保險公司為企業(yè)還款能力提供保險，并以此獲得銀行貸款的業(yè)務。當借款人因故不能如期還款時，保險公司依據保險合同約定承擔相應的經濟賠償責任。 第三條貸款保證保險試點采取政府引導、政策支持、市場運作、風險共擔的運作方式。 第二章運作機制 第四條貸款保證保險應當由與中關村科技園區(qū)管理委員會（以下簡稱中關村管委會）合作的保險公司和銀行試點實施。合作機構名單，通過中關村管委會網站（www.zgc.gov.cn）向社會公開發(fā)布。 第五條貸款保證保險的服務對象應同時符合下列條件： （一）中關村高新技術企業(yè)； （二）中關村企業(yè)信用促進會會員； （三）具有1年以上的連續(xù)經營記錄，且上一年度總收入不超過1億元（含）； （四）使用人民銀行企業(yè)信用報告和中關村標準征信報告，無不良信用記錄； （五）單筆貸款本金不超過500萬元，且單個企業(yè)年度貸款本金總額不超過1000萬元； （六）貸款期限不超過1年。 第六條保險公司與銀行應協(xié)商簽訂合作協(xié)議，聯(lián)合開展貸款企業(yè)資信調查，并按風險可控的原則，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，共同為企業(yè)提供快捷、便利的融資服務。 第七條保險公司和銀行可根據企業(yè)實際風險和資信狀況實行差別化利率和保險費率，不收取除保險費和利息以外任何形式的其他費用，原則上不增加企業(yè)的融資成本。 第八條保險公司和銀行可依據經營實際，針對保險合同約定賠償?shù)馁J款本利息，商定各自的風險分擔比例。分擔比例應在合作協(xié)議、保險合同中予以明確，并報北京市中關村企業(yè)信用促進會備案。 第九條保險公司應切實做好理賠服務，嚴格按照保險合同約定，將扣除銀行承擔部分的剩余貸款本金和利息，依法及時全部賠付銀行。 第十條保險公司向銀行賠付的同時，可按保險合同約定向貸款企業(yè)進行追償，按協(xié)議要求銀行積極配合提供相關資料。對有惡意逃廢金融債務行為的企業(yè)，可移交司法機關依法處理，并采取有效措施依法追償欠款。銀行也應將貸款發(fā)放及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)管理。 第十一條保險公司與銀行應在風險管控、信息共享、追索欠款等方面密切合作，定期交流共享業(yè)務受理、客戶信息、保險承保理賠、貸款發(fā)放、貸款逾期等有關情況。 第三章支持政策 第十二條中關村管委會按照先付后貼的原則，對投保貸款保證保險獲得貸款并按期還本付息的企業(yè)，按照銀行貸款基準利率的一定比例提供貸款貼息。單個企業(yè)的年度貼息總額不超過30萬元。貼息比例與企業(yè)的信用星級對應關系如下：一星級企業(yè)貼息比例為20%（初次申請貸款的企業(yè)，按照一星級企業(yè)貼息標準執(zhí)行）；二星級企業(yè)貼息比例為25%；三星級企業(yè)貼息比例為30%；四星級企業(yè)貼息比例為35%；五星級企業(yè)的貼息比例為40%；瞪羚重點培育企業(yè)在原有貼息比例基礎上提高5%。企業(yè)星級評定標準參照《中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)信用星級評定管理辦法》執(zhí)行。 第十三條企業(yè)的同一筆貸款只能在中關村管委會申請一種方式的貼息支持。 第十四條根據《中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法（試行）》（中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號）的規(guī)定，企業(yè)投保貸款保證保險后產生不良貸款的本金損失部分，由中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）和保險公司共同分擔。具體分擔比例如下： （一）年度總收入2000萬元（含）以下的小微企業(yè)，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔50%，保險公司承擔50%； （二）年度總收入超過2000萬元且小于1億元（含）的小微企業(yè)，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔40%，保險公司承擔60%。 第四章補貼款使用 第十五條北京中關村企業(yè)信用促進會集中受理投保企業(yè)的貸款貼息申請，并代中關村管委會將補貼資金支付給企業(yè)。企業(yè)應在按時還本付息后6個月內提出申請，逾期不再受理。 第十六條投保企業(yè)通過北京中關村企業(yè)信用促進會向中關村管委會申請貸款貼息時，應向北京中關村企業(yè)信用促進會提交下列材料一式兩份： （一）中關村企業(yè)信用促進會會員證書復印件； （二）企業(yè)星級證書復印件； （三）《保證保險融資補貼申請報告》（企業(yè)法定代表人簽字并加蓋保險公司及企業(yè)公章）； （四）企業(yè)貸款利息單匯總表（加蓋銀行公章）； （五）企業(yè)交納的銀行貸款利息單復印件（加蓋企業(yè)公章）； （六）北京中關村企業(yè)信用促進會要求提交的其它材料。 第十七條北京中關村企業(yè)信用促進會代企業(yè)向中關村管委會申請貸款貼息時，應提交下列材料： （一）中關村企業(yè)信用促進會會員證書復印件； （二）企業(yè)星級證書復印件； （三）企業(yè)貸款利息單匯總表（加蓋銀行公章）； （四）企業(yè)交納的銀行貸款利息單復印件（加蓋企業(yè)公章）； （五）《代企業(yè)申請保證保險融資補貼報告》； （六）《企業(yè)保證保險融資補貼明細匯總表》； （七）中關村管委會要求提交的其它材料。 第十八條中關村管委會收到上述材料并審核完畢后，將補貼款撥付給北京中關村企業(yè)信用促進會。北京中關村企業(yè)信用促進會在收到有關補貼資金后的15個工作日內，將補貼款撥付給申請企業(yè)。 北京中關村企業(yè)信用促進會應于資金撥付完成后5個工作日內，向中關村管委會提交資金撥付情況的說明。 第十九條保險公司申請風險補償資金的辦理流程和提交材料要求，參照《中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法（試行）》（中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號）中合作擔保公司的相關規(guī)定執(zhí)行。 第二十條獲得風險補償資金的保險公司依據相關合同和法律規(guī)定的追償手續(xù)追回部分或者全部代償款或者不良貸款的，應當按照風險補償資金承擔的比例，返還到風險補償資金專戶。 第五章監(jiān)督管理 第二十一條試點保險公司及銀行應于每月結束后7個工作日內向北京中關村企業(yè)信用促進會報送《企業(yè)貸款保證保險情況月度報表》和《企業(yè)貸款保證保險融資情況月度報表》。北京中關村企業(yè)信用促進會應及時匯總以上情況，并于每月結束后10個工作日內報送北京保監(jiān)局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市金融工作局和中關村管委會。 各合作機構應按規(guī)定報送相關月度報表。合作機構不能按時提交相關資料或者不配合相關工作的，中關村管委會有權取消其合作機構資格。 第二十二條北京保監(jiān)局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市金融工作局和中關村管委會等相關單位按照各自職責對各試點保險公司和銀行的貸款保證保險相關服務情況進行監(jiān)督。合作保險公司和銀行在為企業(yè)提供服務時有違規(guī)行為，或弄虛作假的，中關村管委會將取消其合作機構資格。企業(yè)申請補貼款時弄虛作假的，中關村管委會將收回補貼款，并且今后不再受理其公共政策申請。 第六章附則 第二十三條本辦法由中關村管委會負責解釋。 第二十四條本辦法自發(fā)布之日起實施。2014年1月1日起，符合本辦法條件的企業(yè)獲得小額貸款保證保險的，適用本辦法。